Hiện nay, nhu cầu mua nhà của người dân rất cao, nhưng không phải ai cũng có đủ kinh nghiệm và kỹ năng để phân tích và đánh giá bất động sản trước khi thực hiện giao dịch. Do đó, rủi ro trong việc mua bán là điều khó tránh khỏi. Để giảm thiểu rủi ro trong quá trình mua bán bất động sản, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu quy trình 5 bước giúp người mua nhà để ở lựa chọn được ngôi nhà phù hợp.
Bước 1: Xác định khu vực sẽ sinh sống
Việc xác định khu vực sinh sống nên dựa trên yếu tố “tiện ích”, vì đây là yếu tố hàng đầu mà người mua nhà để ở quan tâm. Tiện ích có thể bao gồm sự gần gũi với các cơ sở quan trọng như bệnh viện, nơi làm việc, trường học, chợ và siêu thị. Để xác định khu vực sống phù hợp, bạn cần trả lời bốn câu hỏi quan trọng sau:
- Khu vực có gần bệnh viện không?
- Nơi ở có thuận tiện cho công việc của vợ chồng không?
- Con cái có dễ dàng đến trường không?
- Khu vực có gần siêu thị hoặc chợ không?
Hãy nhớ rằng, việc chọn mua căn nhà không nên chỉ dựa vào vẻ đẹp bên ngoài hoặc sự hấp dẫn trong quảng cáo. Thay vào đó, hãy ưu tiên chọn căn nhà có tiện ích phù hợp nhất với nhu cầu sinh hoạt và cuộc sống của bạn cùng các thành viên trong gia đình. Bên cạnh đó, trong thời gian tới khi các tuyến Metro ở Việt Nam hoàn thành và đưa vào sử dụng, hãy cân nhắc thêm yếu tố gần các tuyến Metro, tương tự như cách mà người dân ở Singapore hoặc Malaysia đã làm.
Bước 2: Xác định khoản tiền sẽ mua nhà
Khi mua nhà, việc xác định ngân sách là rất quan trọng. Bạn cần cân nhắc số tiền bạn có thể chi cho việc mua nhà, bao gồm việc tự có sẵn tiền hoặc góp vốn cùng với vợ/chồng, anh chị em, hoặc cha mẹ. Đồng thời, nếu cần vay ngân hàng, bạn cũng phải xác định số tiền vay và khả năng trả nợ.
Theo kinh nghiệm tư vấn cho hàng trăm khách hàng, khoản vay an toàn nên không vượt quá 50% tổng giá trị căn nhà, và số tiền trả hàng tháng cho ngân hàng không nên quá 50% thu nhập hàng tháng của bạn. Từ đó, bạn có thể tính toán số tiền phải trả hàng tháng và thời hạn vay ngân hàng phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Ví dụ, nếu bạn muốn mua một căn hộ chung cư trị giá khoảng 650 triệu đồng, bạn nên vay không quá 50% tổng giá trị, tức là khoảng 325 triệu đồng. Giả sử thu nhập của bạn (cả hai vợ chồng) là 20 triệu đồng/tháng, bạn nên dành tối đa 10 triệu đồng để trả tiền vay hàng tháng. Trong trường hợp vay ngân hàng, bạn cần tìm một gói vay mua nhà và tính toán tiền gốc cùng lãi hàng tháng.
Nếu bạn chọn vay ngân hàng với thời gian vay 10 năm và lãi suất 15%/năm, số tiền phải trả hàng tháng có thể lên đến 7.812.500 đồng. Tất nhiên, nếu bạn tìm được ngân hàng với lãi suất thấp hơn và thời gian vay dài hơn, sẽ càng tốt. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng hầu hết các sản phẩm vay của ngân hàng có lãi suất thả nổi và thường điều chỉnh sau 6 tháng hoặc 12 tháng.
Một lưu ý quan trọng là hãy cẩn thận với các ngân hàng có gói lãi suất ưu đãi thấp (ví dụ: 6%-8% thường chỉ áp dụng cho năm đầu tiên), vì các năm tiếp theo lãi suất có thể tăng lên và không ổn định.
Bước 3: Xác định bất động sản sẽ mua
Câu hỏi quan trọng cần trả lời trong bước này là: Bạn nên chọn nhà riêng lẻ hay chung cư?
Nhà riêng lẻ thường mang đến sự tự do và không bị giới hạn bởi các quy định của tòa nhà, trong khi đó, nhà chung cư thường được bảo vệ tốt hơn và có hệ thống an ninh nghiêm ngặt hơn. Nếu gia đình bạn có nhiều trẻ con hoặc người già thường xuyên phải ở nhà một mình, chung cư có thể là lựa chọn sáng suốt vì tính an toàn và tiện ích hỗ trợ. Ngược lại, nếu bạn đang độc thân hoặc mới cưới và ưu tiên sự riêng tư và tự do, thì nhà riêng lẻ có thể là lựa chọn phù hợp hơn.
Sau khi xác định loại hình bất động sản phù hợp, hãy lập danh sách các tùy chọn trong khu vực bạn quan tâm. Tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, đi xem trực tiếp các bất động sản và đánh giá chúng dựa trên các yếu tố như cộng đồng xung quanh và các tiện ích được đề cập ở bước 1. Hãy xem xét càng nhiều bất động sản càng tốt để có cái nhìn tổng quát và so sánh chúng. Bạn nên tạo một danh sách để kiểm tra và so sánh các lựa chọn một cách chi tiết.
Nếu bạn cảm thấy quá trình này quá mất thời gian hoặc phức tạp, hãy cân nhắc tìm một chuyên viên tư vấn bất động sản chuyên nghiệp để giúp bạn trong việc này. Tại Việt Nam, người mua nhà không phải trả tiền môi giới, vì vậy việc sử dụng dịch vụ của môi giới có thể tiết kiệm thời gian và công sức cho bạn.
Bước 4: Xác định pháp lý
Đây là bước rất quan trọng trong quá trình mua nhà, và bạn nên nhờ sự hỗ trợ của một luật sư hoặc chuyên viên tư vấn có kinh nghiệm để đảm bảo mọi vấn đề pháp lý được xử lý đúng đắn.
Khi mua nhà riêng lẻ, bạn cần kiểm tra để đảm bảo căn nhà có sổ hồng hợp lệ. Đối với căn hộ chung cư, bạn cần xác minh rằng hợp đồng mua bán đã được hoàn chỉnh về mặt pháp lý và chủ đầu tư có uy tín. Việc ngân hàng liên kết cho vay cũng là một yếu tố quan trọng, vì điều này sẽ giúp việc giải ngân vốn vay diễn ra thuận lợi hơn. Theo quy định chung hiện nay, ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay đối với nhà ở riêng lẻ có diện tích từ 30m2 trở lên. Đối với căn hộ chung cư, khả năng vay vốn phụ thuộc vào uy tín của chủ đầu tư, giá trị hợp đồng và khả năng chứng minh nguồn thu nhập theo yêu cầu tại bước 2.
Việc chọn lựa người bán cũng quan trọng không kém việc chọn mua bất động sản. Bạn nên ưu tiên giao dịch với người bán hoặc chủ đầu tư có uy tín và đáng tin cậy. Điều này không chỉ đảm bảo an toàn cho giao dịch mà còn giúp bạn tránh được các rủi ro pháp lý có thể xảy ra trong quá trình mua bán.
Bước 5: Tiến hành giao dịch
Trước khi tiến hành ký hợp đồng đặt cọc mua nhà, bạn nên xin hồ sơ và chuyển cho ngân hàng để thực hiện thẩm định trước về khả năng vay vốn. Việc này giúp bạn xác định liệu ngân hàng có đồng ý cấp khoản vay cho bạn hay không. Nếu ngân hàng đồng ý cho vay, bạn mới nên ký hợp đồng mua nhà. Một số dự án chung cư có liên kết với ngân hàng, điều này có thể làm cho quy trình vay vốn trở nên thuận tiện và nhanh chóng hơn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các ngân hàng có thể có những quy định khác nhau về việc cho vay, vì vậy việc tìm hiểu kỹ các yêu cầu của ngân hàng là rất quan trọng.
Một sai lầm phổ biến mà nhiều người thường gặp là ký hợp đồng mua nhà trước khi đưa hồ sơ cho ngân hàng thẩm định. Đây là một hành động rất rủi ro, bởi nếu ngân hàng không đồng ý cho vay sau khi bạn đã ký hợp đồng, bạn có nguy cơ mất tiền đặt cọc mà không thể thu hồi. Do đó, việc thẩm định khả năng vay vốn từ ngân hàng trước khi ký hợp đồng đặt cọc là rất cần thiết để giảm thiểu rủi ro tài chính và bảo vệ quyền lợi của bạn trong giao dịch mua bán bất động sản.
Nếu bạn thực hiện đầy đủ và chính xác 5 bước trên, bạn sẽ giảm thiểu được rủi ro ở mức tối đa khi mua nhà, đặc biệt là đối với những người lần đầu mua nhà và còn thiếu kinh nghiệm.
